온라인 결제를 도입한 비즈니스의 재무팀이 직면하는 주요 과제는 거래 데이터를 정확히 관리하고 정산받을 금액을 관리하는 일입니다. 기업에 따라서 거래대사, 정산대사, 입금대사 라고도 부르는데요. 고객사의 거래 데이터와 PG사로부터 정산 받을 거래 데이터를 비교하는 작업이라고 할 수 있습니다. 거래대사는 단순한 회계 업무가 아닌, 기업의 재무 건전성과 직결되는 핵심 업무입니다.
거래대사를 제대로 하지 않을 경우, 결제 금액과 실제 PG사로부터 받은 정산 내역이 불일치하여 재무적 손실을 입는 것은 물론 외부 감사 시 불투명한 데이터로 인해 기업의 신뢰도가 하락하는 리스크로 이어질 수 있습니다.
온라인 결제 시장의 규모가 빠른 속도로 성장하는 상황 속에서 거래대사의 복잡도는 높아지고, 거래 데이터와 정산을 매칭하는 정확한 거래대사 작업은 더욱 중요해질 전망입니다.
이번 아티클에서는 빠르게 성장하는 기업에게 PG 거래대사가 중요한 이유와 결제 관련된 재무 데이터를 투명하고 효율적으로 관리할 수 있는 방법을 안내해 드리겠습니다.
PG 거래대사란?
PG 거래대사는 PG사의 거래 데이터와 고객사의 결제 데이터를 대사하고 불일치하는 내역을 확인하여 정산 내역의 이상이 없는지 확인하는 총체적인 프로세스를 의미합니다. 이는 단순한 데이터 대조를 넘어, 기업의 재무 흐름을 정확하게 파악하고 관리하는 핵심 업무입니다.
거래대사 시스템이 관리하는 주요 데이터는 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다:
- 고객사 거래 데이터
- 고객 실 결제금액
- 고객사 주문번호
- PG사 정산 데이터
- 고객사 주문번호
- 정산 완료일 (혹은 정산 예정일)
- 고객 실 결제금액
- PG 수수료
- VAT
- 실 정산액
즉, 거래대사 시스템은 고객사의 거래내역과 PG 사의 정산내역을 자동으로 비교하고, 차이가 나는 부분을 발견하여 두 개의 원장을 일치시키는 것을 의미합니다.
PG 거래대사가 중요한 이유
① 데이터 불일치가 초래하는 리스크
거래대사 오류는 다양한 형태의 재무적 손실로 이어질 수 있습니다. 입금 누락 문제는 정확한 매출 인식을 방해하며, 불필요한 재무 리소스의 투입을 초래합니다. 이는 기업의 현금 흐름을 악화시킬 뿐만 아니라, 외부 감사나 회계 감사 시 데이터 불일치로 인해 심각한 신뢰도 저하로 이어질 수 있습니다.
② 미래 예측을 통한 재무 안정성 확보
정확한 거래대사는 단순한 과거 데이터 관리를 넘어, 미래 현금 흐름을 예측하는 중요한 도구입니다. 예상 정산 금액을 정확히 파악함으로써, 기업은 더욱 효율적인 자금 운용이 가능해집니다.
③ 장기적인 비즈니스 성장의 토대
투명하고 효율적인 거래대사 시스템은 기업의 재무적 신뢰도를 높이고, 운영 효율성을 개선합니다. 이는 장기적으로 비즈니스 성장을 위한 견고한 기반이 됩니다.
기존 거래대사 업무의 문제점
대부분의 기업 재무팀은 거래대사를 위해 여러 PG사의 관리자 사이트에 개별적으로 접속하여 정산 내역을 수동으로 엑셀 다운로드한 뒤, 이를 내부 결제 데이터와 일일이 수기로 대조하는 비효율적인 작업을 반복하고 있습니다. 특히 월 거래액 15억 이상 기업의 경우, 3명의 담당자가 평균 3일을 투입해야 하는 업무로 연봉 4,000만 원 기준 시 거래대사에만 최소 1,800만 원의 인건비가 매년 소요되는 비용 부담이 발생합니다.
이러한 비효율과 비용 문제는 여러 기업이 공통적으로 겪고 있는 과제입니다. 실제 포트원의 고객사인 중견 커머스 기업 K는 외부감사에서 내부 매출과 PG정산내역이 제대로 일치하지 않는다는 감사 의견을 받고 있었으며, PG사뿐만 아니라 네이버페이와 같은 간편결제사의 내역까지 한 번에 조회할 수 있는 통합적인 솔루션을 필요로 하고 있었습니다.
효율적인 PG 거래대사 관리 방법
포트원은 수많은 기업의 재무팀이 겪고 있는 거래대사의 어려움을 다음과 같은 혁신적인 방식으로 해결합니다.
① 통합 데이터 관리 시스템
PG사의 정산 내역을 수기로 다운받을 필요 없이 모든 PG사의 결제 및 정산 데이터를 API를 통해자동으로 수집합니다. 따라서 결제 내역부터 거래대사까지 단일 플랫폼에서 통합 관리할 수 있으며, 거래 발생 다음 날 바로 업데이트 되기 때문에 최신 정보를 유지할 수 있습니다.
② 체계적인 거래대사 프로세스
일별 거래와 정산 데이터를 자동 대사하고, 해당 내역의 대사일치, 대사불일치, 대사불능, 수집전거래 총 4개의 명확한 대사 상태를 구분합니다.
- 대사일치: 거래와 정산 데이터가 완벽히 일치
- 대사불일치: 금액이나 기타 정보의 불일치 발견
- 대사불능: 거래 데이터나 정산 데이터 중 1개 이상 누락된 경우 대사 처리 불가
- 수집전거래: 아직 정산 데이터가 수집되지 않은 거래
③ 데이터 분석 및 예측
과거 데이터의 정확한 분석뿐만 아니라 미래의 정산 예정 금액을 보여줌으로써 기업이 정산 일정 예측하고 현금 흐름을 정확하게 전망할 수 있도록 지원합니다.
위의 기능을 바탕으로 포트원의 거래대사 서비스는 정산 오류율을 획기적으로 줄이고, 외부 감사 대응을 위한 재무 데이터 정확도를 높이며, 재무팀의 수작업을 최소화하여 업무 효율성을 개선할 수 있도록 돕습니다.
거래대사의 선진화를 통한 비즈니스 경쟁력 강화
거래대사는 더 이상 단순한 회계 업무가 아닌, 비즈니스의 건전성과 성장을 좌우하는 핵심 요소입니다. 체계적인 거래대사 시스템 구축을 통해 재무 리스크를 최소화하고, 업무 효율성을 높이며, 궁극적으로는 비즈니스의 지속 가능한 성장을 도모할 수 있습니다.
포트원의 원 페이먼트 인프라 시스템은 이러한 거래대사의 선진화를 위한 최적의 솔루션을 제공합니다. 지금 바로 포트원과 함께 더욱 안정적이고 효율적인 거래대사 시스템을 구축하시기 바랍니다.
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