안녕하세요, 결제 인프라 솔루션 포트원입니다.
"결제 건들에 비해 적은 금액이 정산 되었습니다."
"분명 지난달과 매출이 비슷한데, 이번 달은 정산액이 절반 수준이에요."
빠른 속도로 성장하는 비즈니스라면 이런 당황스러운 상황을 겪어보셨을 텐데요. 매출은 늘어나는데 오히려 정산받는 금액은 줄어들거나, 정산이 지연되는 경우가 발생합니다. 대부분 이런 문제는 PG사 정산 한도와 관련이 있습니다.
이러한 정산 문제는 단순히 일시적인 불편함을 넘어 원활한 현금의 흐름의 막아 비즈니스의 성장을 가로막는 장애물이 될 수 있습니다. 이번 아티클에서는 성장하는 비즈니스에게 중요한 PG사 정산 한도 관리 방안에 대해 자세히 알아보겠습니다.
정산 한도와 정산 주기의 이해
정산 한도란 PG사가 가맹점에게 한 번에 정산할 수 있는 최대 금액을 의미합니다. 이는 각 PG사별 정책에 따라 운영되며, 가맹점의 신용 등급, 정산 주기, 그리고 보증보험 가입 금액 등 다양한 요소를 고려하여 결정됩니다.
예를 들어, 카페24 페이먼츠의 경우 신규 가맹점과 계약 시 월 정산 한도를 1,000만 원으로 설정합니다. 비즈니스 규모가 커져 더 높은 정산 한도가 필요한 경우, 반드시 보증보험에 가입해야 한도 상향이 가능합니다. 이는 PG사의 리스크 관리 정책의 일환으로, 안정적인 결제 서비스 제공을 위한 필수 절차입니다.
보증보험이란?
온라인 결제 시장에서 보증보험은 가맹점의 부도나 서비스 불이행 등으로 인해 PG사에 발생할 수 있는 피해를 대비하기 위한 필수 보험입니다. PG사와 가맹점 사이의 거래 안정성을 높이고, 소비자 피해를 방지하기 위한 안전장치 역할을 하기 때문입니다.
정산한도와 보증보험의 관계
일반적으로 정산한도는 보증보험 가입 금액에 따라 결정됩니다. 쉽게 예를 들면 다음과 같이 정산한도가 설정됩니다.
- 일일정산: 보증보험 금액의 2배
- 월 4회 정산: 보증보험 금액의 3배
- 월 2회 정산: 보증보험 금액의 4배
- 월 1회 정산: 보증보험 금액의 5배
보증보험의 주요 특징은 다음과 같습니다.
- 가입 방식: PG사별로 개별 가입 필요
- 보험료 계산: 보험가입금액 × 기준요율
- 기본 요율: 일반적으로 0.953% 적용 (PG사별 상이할 수 있음)
대부분의 PG사에서는 보증보험 가입이 필수지만 일부 PG사에서는 정산한도가 낮은 경우 보증보험 가입을 면제해주기도 합니다. 예를 들어, 토스페이먼츠는 월 정산한도 1천만원 미만의 신규 가맹점에게는 보증보험 가입을 면제해주는 정책을 시행하고 있습니다.
정산 한도 관리가 중요한 이유
빠른 성장세를 보이는 비즈니스일수록 정산 한도 관리는 더욱 중요합니다. 성장하는 기업들이 직면하는 대표적인 정산 한도 관련 문제들을 살펴보겠습니다.
1. 예측 불가능한 현금 흐름 발생
성공적인 프로모션이나 예상치 못한 제품의 인기로 매출이 급증하는 것은 분명 긍정적인 상황입니다. 하지만 정산 한도 초과로 인해 전체 매출액 중 일부만 정산되는 상황이 발생할 수 있습니다. 이는 비즈니스의 현금 흐름을 불안정하게 만드는 주요 원인이 됩니다.
2. 운영 자금 확보의 어려움
정산 한도 초과 시 잔여 금액은 다음 정산일로 이월됩니다. 이러한 정산 지연은 단순한 입금 지연을 넘어 재고 확보, 마케팅 집행, 인건비 지급 등 전반적인 비즈니스 운영에 차질을 빚을 수 있습니다.
3. 성장 기회의 손실
정산 한도 증액을 위해서는 보증보험 가입이나 한도 증액 심사가 필요합니다. 보증보험 등록 후 PG사 처리까지 최소 2~5영업일이 소요되며, 때로는 그 이상의 시간이 필요할 수 있습니다. 빠른 대응이 필요한 비즈니스 상황에서 이러한 시간 소요는 중요한 성장 기회를 놓치는 결과로 이어질 수 있습니다.
정산 한도 관리, 어떻게 해야 할까요?
비즈니스 상황에 따라 정산 한도를 관리하는 방법은 크게 두 가지가 있습니다. 각각의 장단점을 살펴보면서 우리 비즈니스에 적합한 방법을 찾아보세요.
1. Single PG: 기존 PG사의 정산 한도 상향
한 개의 PG사를 이용 중이거나 당장 PG사 추가가 어려운 상황이라면, 기존 PG사의 정산 한도를 높이는 방법이 있습니다.
장점
- 기존 시스템 유지 가능
- 관리 포인트 단순화
고려사항
- 보증보험 추가 가입 또는 금액 상향 필요
- 심사 과정에서 시간 소요
- 한도 증액이 제한될 수 있음
2. Multi PG: 더 스마트한 정산 한도 관리
여러 PG사를 동시에 활용하면 매출을 분산시킬 수 있어 더욱 유연한 정산 한도 관리가 가능합니다.
장점
- 보증보험 추가 가입 없이도 정산 한도 확보 가능
- PG사별로 매출 분산으로 리스크 감소
- 결제 수단별 최적화된 PG사 활용 가능
포트원의 '스마트 라우팅' 기능을 활용하면 PG사와 간편결제사별로 결제 비율을 설정할 수 있는데요. 이러한 결제 오케스트레이션을 통해 각 PG사의 정산 한도를 최적으로 활용하고 더 나아가 결제 수수료 최적화로 수익률을 향상할 수 있습니다.
포트원으로 더 쉽게 관리하세요
결제 인프라 솔루션 포트원은 PG사와의 긴밀한 파트너십과 풍부한 경험을 바탕으로 고객사의 정산 한도 관리에 성공적인 사례를 보유하고 있습니다. PG사의 엄격한 심사 기준을 고려해 가맹점의 사업 안정성과 성장 가능성을 입증함으로써 높은 정산 한도를 확보하거나, 심사에서 거절된 가맹점의 재심사를 요청해 설득에 성공한 경험도 있습니다.
정산 한도로 인한 고민이 있으신가요? 포트원이 여러분의 든든한 파트너가 되어드리겠습니다. 지금 바로 더 효율적인 정산 한도 관리를 시작해보세요.
도입 문의