안녕하세요, 결제 인프라 솔루션 포트원입니다.
화려한 외형적 성장보다는 내실을 다지는 수익성 극대화가 더 중요해진 시장 분위기 속에서, 현금 흐름 관리는 기업 생존을 위해 아주 중요한 요소로 부상했습니다. 투자자는 더 이상 매출 규모만을 주목하지 않고, 건전한 재무 현금 흐름과 안정적인 영업 현금 흐름을 갖춘 기업에 더 높은 가치를 부여하고 있습니다.
현금 흐름은 비즈니스의 전반적인 재무 건전성을 나타내는 포괄적인 지표입니다. 그 중에서도 비즈니스의 핵심 동력이 되는 두 가지 요소가 있습니다. 바로 돈이 들어오는 Pay-in(결제) 과정과 돈이 나가는 Pay-out(정산) 과정입니다. 이 두 영역을 얼마나 효율적으로 관리하느냐에 따라 기업의 현금 흐름 건전성이 결정됩니다.
이번 아티클에서는 기업의 생존과 성장을 위해 왜 Pay-in(결제 수금)과 Pay-out(정산 지급) 관리가 통합적으로 이루어져야 하는지, 그리고 이를 효율적으로 관리하기 위한 솔루션은 무엇인지 살펴보겠습니다.
Pay-in: 비즈니스 성장에 따른 결제 인프라의 복잡성
온라인 비즈니스는 PG(Payment Gateway) 연동을 통해 거래가 이루어집니다. 월 거래액 규모가 커질수록 비즈니스는 자연스럽게 여러 PG사를 서로 다른 목적으로 동시에 사용하게 됩니다. 예를 들면, 카드결제는 A사, 해외결제는 B사, 본인인증은 C사, 휴대폰 결제는 D사, 간편결제는 E사를 이용하는 식입니다. 이처럼 결제 채널이 다양화되면 이를 운영하고 관리하는 데 여러 팀의 리소스가 소모됩니다.
개발팀의 부담
개발팀은 새로운 PG사 연동, 기존 PG사 해지, 결제수단 변경 등의 작업이 필요할 때마다 상당한 부담을 느낍니다. 각 PG사마다 서로 다른 연동 방식, 상이한 정산 데이터 포맷, 각기 다른 기술 지원 체계를 가지고 있기 때문에 이 모든 차이점을 내부에서 관리하고 통합하는 것은 개발팀에게 큰 도전이 됩니다. 핵심 서비스 개발에 집중해야 할 리소스가 결제 인프라 관리에 분산될 수 있기 때문입니다.
재무팀의 어려움
재무팀은 여러 PG사로부터 받는 정산금을 일일이 대사하고 미정산금을 확인하며, 이러한 데이터를 통합하고 내부 매출 인식 기준에 맞게 가공하는 과정에 많은 시간과 노력을 투입합니다. PG사별로 정산 한도 및 주기가 다르고, 상이한 수수료 체계, 각기 다른 보고서 형식을 제공하기 때문에 업무 복잡성이 가중됩니다.
이러한 복잡성으로 인해 때로는 정산금이 누락되는 경우가 발생하며 미래 현금흐름을 정확히 예측하기도 어렵기 때문에 재무 안정성을 저해하는 요인이 됩니다.
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Pay-out: 안전하고 투명한 지급 관리의 중요성
플랫폼 비즈니스의 경우, 파트너 및 하위셀러 대상으로 정산금 지급이 비즈니스의 핵심 활동입니다. 이는 마켓플레이스뿐만 아니라 영업 대행 파트너를 활용하는 다양한 기업들에게도 중요한 프로세스입니다.
셀러, 크리에이터와 같은 외부 파트너들에게 정산금을 지급하기 위해서는 복잡한 수수료 및 정산금 계산 로직, 정확한 세금 처리, 전자금융법을 준수하는 적법한 지급 프로세스가 체계적으로 관리되어야 합니다. 이 과정에서 휴먼 에러가 발생할 경우, 파트너와의 신뢰도가 하락하고 플랫폼 비즈니스의 근간이 흔들릴 수 있습니다. 특히 정산 오류나 지연은 파트너 이탈로 이어질 수 있어, 비즈니스의 지속 가능성에 직접적인 영향을 미칩니다.
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왜 결제부터 정산까지 하나의 흐름으로 관리해야 할까요?
이러한 Pay-in과 Pay-out 관리의 중요성에도 불구하고, 체계적인 관리 시스템을 갖춘 기업은 드뭅니다. 여전히 스프레드시트와 수작업에 의존해 불투명하게 현금 흐름을 관리하는 기업들이 많으며, 이 과정에서 개발팀과 재무팀의 소중한 인력 리소스가 비효율적으로 소모됩니다.
체계적이지 않은 현금 흐름 관리로 인한 리스크
당장은 큰 문제가 없어 보여도, 현금 흐름 관리를 제대로 하지 않았을 때 발생하는 실질적인 리스크는 비즈니스의 성장을 저해할 수 있습니다:
- PG 정산금 누락: PG사로부터 받아야 할 정산금을 제때 확인하지 못해 누락되는 경우
- 파트너 신뢰 손상: 외부 파트너에게 정산금을 정확하고 시기적절하게 지급하지 못하는 상황
- 재무 건전성 위협: 정확한 현금 흐름 예측 불가로 인한 자금 운용 차질
- 규제 준수 문제: 외부 감사 시 정확한 데이터 제공과 흐름 추적 능력 부족으로 인한 법적 리스크
- 운영 비효율: 수작업으로 인한 인적 오류와 리소스 낭비
이러한 문제들은 단기적으로는 운영 효율성 저하로, 장기적으로는 큐텐의 티메프 사태처럼 비즈니스 평판과 성장 가능성에 치명적인 영향을 미칠 수 있습니다.
이커머스 재무 현금 흐름 최적화를 위한 원스톱 솔루션, 포트원
포트원은 이러한 문제를 해결하는 국내 유일무이 Pay-in & Pay-out 솔루션입니다. 포트원은 연동 한 번으로 확장성 있는 결제 및 정산 인프라를 제공하여, 소중한 내부 개발 및 운영 리소스를 50% 이상 절감할 수 있도록 도와줍니다.
Pay-in 솔루션: 멀티 PG 운영의 효율화
포트원의 Pay-in 솔루션은 국내 25개 PG를 한 번에 연동할 수 있는 인프라를 제공합니다. 이를 통해 기업은 다음과 같은 이점을 얻을 수 있습니다.
- 원클릭 PG 라우팅: 한 곳에 장애가 발생했을 때 개발 없이 포트원 콘솔에서 on/off 설정이 가능합니다. 또한 PG사 간 트래픽을 원하는 비율로 분배할 수 있어 안정적인 결제 시스템을 구축할 수 있습니다.
- PG 정산내역 통합 및 자동대사: 여러 PG사의 정산 내역을 한 곳에서 확인할 수 있고, 서로 다른 정산 데이터 포맷을 하나로 통일합니다. PG사 거래 데이터와 포트원에 연동된 고객사 거래 데이터 간 자동 대사를 통해 매출 마감을 위한 체크 및 미정산금 확인이 가능합니다.
- 결제 데이터 분석: 실시간으로 거래액 현황을 확인하고 결제대행사 및 결제 수단별 결제 비중을 확인하여 효율을 분석할 수 있습니다. 이를 기반으로 고객의 결제 경험을 더욱 개선할 수 있습니다.
Pay-out 솔루션: 복잡한 정산의 자동화
외부 파트너에게 정산금을 지급해야 하는 비즈니스 를 위한 Pay-out 솔루션도 제공합니다.
- 정산금 계산: 쿠폰, 할인정책, 주문취소, 구매확정 후 정산 등 복잡한 내부 정책을 고려하여 파트너별로 정산 계산을 자동화합니다. 개인과 사업자를 구분하여 세금을 자동으로 계산하고, 사업자 휴폐업 및 통장 유효성을 자동으로 검증하여 휴먼에러를 최소화합니다.
- 전자금융법을 준수하는 정산금 지급: 지급대행 전문 PG를 통해 적법한 정산금을 지급하며, 해외결제/정산 전문 서비스에 합법적으로 정산금을 이체하여 해외 파트너에 대해서도 적법한 정산금 지급이 가능합니다.
- 정산내역서 자동 발행 및 세금계산서 역발행: 세금계산서 발행 전 정산 내역을 파트너들에게 이메일을 통해 자동으로 안내하고(서비스 상반기 내 론칭 예정), 사업자의 경우 세금계산서를 자동으로 역발행하여 소통 리소스를 최소화합니다.
포트원(PortOne) 활용 사례
Pay-in 사례: 한정판 패션 플랫폼, Kream
Kream은 카드결제 KCP/KSNET, 본인인증 다날, 계좌결제 토스페이먼츠, 네이버페이, 카카오페이, 토스페이까지 총 7개의 PG 및 간편 결제사를 따로 연동하고 있었습니다.
기존에는 개별 PG사의 연동을 따로 관리해야 했지만, 포트원을 통해 모든 PG 연동 공수와 기술지원을 하나로 통일했습니다. 카드 결제를 KCP/KSNET 간에 7:3으로 분배하고, 장애 발생 시 개발 없이 포트원 콘솔에서 on/off 설정이 가능해졌습니다. 또한 기존에는 재무팀이 7개 PG사 및 간편결제 정산 내역을 따로 확인해야 했지만, 포트원을 통해서 동일한 포맷으로 한 번에 확인할 수 있게 되었습니다.
Pay-out 사례: 고속성장 IT 교육 플랫폼, 인프런
인프런은 각기 다른 정책이 적용되는 지식공유자별로 정산 계산을 자동화하고, 개인/사업자를 구분하여 세금을 자동으로 계산하는 시스템을 구축했습니다. 사업자 휴폐업 및 통장 유효성 자동 검증을 통해 휴먼에러를 최소화했으며, 지급대행 전문 PG를 통해 적법한 정산금을 지급하고 있습니다. 또한 사업자의 경우 세금계산서를 역발행하되, 공급자인 지식공유자가 세금계산서 서비스에 물리적으로 회원가입하지 않아도 역발행이 가능하도록 운영하여 소통 리소스를 최소화했습니다.
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기업 현금 흐름의 최적화를 위한 선택
오늘날 빠르게 성장하는 비즈니스에서 효율적인 Pay-in & Pay-out 의 중요성은 더욱 커지고 있습니다. 수많은 기업들이 포트원을 선택하는 이유는 기업의 성장 단계에 따른 확장성과 효율적인 운영의 발판을 마련하기 위함입니다. 포트원을 통해 개발 및 재무 리소스를 절감하고, 업무 효율성을 높여 비즈니스의 성장과 안정성을 동시에 확보하시기 바랍니다.
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